Skorzystaj z rozszerzonego kreatora aby otrzymać gotowe umowy zabezpieczeń pożyczki
To tylko 5 zł0 zł
Skorzystaj z rozszerzonego kreatora aby otrzymać gotowe umowy zabezpieczeń pożyczki
Podstawowe formy zabezpieczenia pożyczki
Aby zmniejszyć ryzyko pożyczkodawcy związane z ewentualnym brakiem spłaty pożyczki, można zastosować różne formy zabezpieczenia między innymi:
Podsumowanie
Za ustanowienie hipoteki pobierane są opłaty
Skomplikowany i czasochlonny proces ustanowienia hipoteki
Umowa musi zostać zgłoszona w sądzie oraz wymagana jest forma aktu notarialnego
Duża skuteczność zabezpieczenia na wypadek niewypłacalności dłużnika
Dotyczy nieruchomości np. dom, mieszkanie
Długotrwały tryb egzekucji sądowej
Informacje podstawowe
Innym bardzo skutecznym sposobem zabezpieczenia spłaty pożyczki jest ustanowienie hipoteki. Tak naprawdę jest to swojego rodzaju zastaw tyle, że na nieruchomości. Ustanowienie hipoteki polega na stosownym wpisie w księdze wieczystej, na podstawie którego (w przypadku nie wywiązania się pożyczkobiorcy z postanowień umowy) pożyczkodawca będzie mógł dochodzić zaspokojenia swojej wierzytelności.
Co do zasady wierzytelność wynikająca z ustanowienia hipoteki będzie miała pierwszeństwo w stosunku do innych wierzytelności [wyjątki to koszty egzekucyjne; należności za prace za okres do trzech miesięcy do wysokości najniższego wynagrodzenia; renty za spowodowanie niezdolności do pracy, choroby, kalectwa lub śmierci; należności alimentacyjne (Art. 1025 Kodeksu postępowania cywilnego)]. Oświadczenie o ustanowienie hipoteki musi mieć formę aktu notarialnego, czyli tym samym jest związane z istotnymi kosztami, które należy ponieść.
Zalety i wady
Zalety
- Powszechnie uważana za najbardziej pewne zabezpieczenie
- Pierwszeństwo przed pozostałymi wierzycielami (uprzywilejowana pozycja w podziale kwot uzyskanych w toku egzekucji komorniczej oraz w razie upadłości dłużnika)
- Podążanie hipoteki za każdym właścicielem nieruchomości (w przypadku zbycia nieruchomości wierzyciel hipoteczny może dochodzić zaspokojenia od kogokolwiek, kto stanie się właścicielem nieruchomości)
- W przypadku zabezpieczania na kwotę istotnie wyższą od wartość pożyczki oraz przyszłych odsetek dłużnik jest zmotywowany do terminowej obsługi zadłużenia
Wady
- Ustanowienie hipoteki jest relatywnie czasochłonne,
- Proces ustanowienia hipoteki jest sformalizowany i stosunkowo kosztowny
- Ustanowienie hipoteki podlega również podatkowi od czynności cywilnoprawnych
Podstawa prawna
Art. 1025 Kodeksu postępowania cywilnego
„§ 1. Z kwoty uzyskanej z egzekucji zaspokaja się w następującej kolejności: 1) koszty egzekucyjne; 2) należności alimentacyjne; 3) należności za pracę za okres 3 miesięcy do wysokości najniższego wynagrodzenia za pracę określonego w odrębnych przepisach oraz renty z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci i koszty zwykłego pogrzebu dłużnika; 4) należności zabezpieczone hipoteką morską lub przywilejem na statku morskim; 5) należności zabezpieczone hipoteką, zastawem, zastawem rejestrowym i zastawem skarbowym albo korzystające z ustawowego pierwszeństwa oraz prawa, które ciążyły na nieruchomości przed dokonaniem w księdze wieczystej wpisu o wszczęciu egzekucji lub przed złożeniem do zbioru dokumentów wniosku o dokonanie takiego wpisu...”