Skorzystaj z rozszerzonego kreatora aby otrzymać gotowe umowy zabezpieczeń pożyczki
To tylko 5 zł0 zł
Skorzystaj z rozszerzonego kreatora aby otrzymać gotowe umowy zabezpieczeń pożyczki
Podstawowe formy zabezpieczenia pożyczki
Aby zmniejszyć ryzyko pożyczkodawcy związane z ewentualnym brakiem spłaty pożyczki, można zastosować różne formy zabezpieczenia między innymi:
Podsumowanie
Nie wymaga dużych nakładów finansowych
Stosunkowo łatwo i szybko można ustanowić zastaw zwykły
Zwiększona skuteczność zabezpieczenia na wypadek niewypłacalności dłużnika
Rzeczy ruchome lub prawa mogą być przedmiotem zastawu
Przygotowanie zastawu zwykłego w przypadku rzeczy ruchomych nie wymaga udziału notariusza
Długotrwały tryb egzekucji sądowej
Informacje podstawowe
W celu ustanowienia zastawu po podpisaniu umowy pożyczki należy zawrzeć również umowę zastawniczą (najlepiej w formie pisemnej). Zastawcą nie musi być dłużnik, może być też inna osoba trzecia. Aby zastaw był skuteczny musi być zawarta umowa zastawu oraz musi dojść do wydania przedmiotu zastawu. Zastawca (zazwyczaj pożyczkobiorca) nie może władać ani korzystać z przedmiotu zastawu, w trakcie trwania zabezpieczenia. Na pożyczkodawcę przechodzi obowiązek trzymania pieczy oraz przechowywania przedmiotu zastawu.
Realizacja zastawu może być dokonana dopiero w trybie postępowania egzekucyjnego (celem postępowania egzekucyjnego jest zaspokojenie w drodze przymusowej roszczenia wierzyciela z majątku dłużnika i to niezależnie od jego woli) po uprzednim uzyskaniu tytuły wykonawczego przeciw zastawcy. Tym samym nie wystarczy „po prostu” sprzedać rzeczy, która była przedmiotem zastawu, aby odzyskać należności. Co do zasady wierzytelność wynikająca z ustanowienia zastawu zwykłego będzie miała pierwszeństwo w stosunku do innych wierzytelności (jest kilka wyjątków określonych w Art. 1025 Kodeksu postępowania cywilnego). Zastaw pozostaje w mocy niezależnie od faktu, iż zastawca (zazwyczaj pożyczkobiorca) sprzeda przedmiot zastawu po jego ustanowieniu.
Zalety i wady
Zalety
- Łatwość ustanowienia zastawu (nie wymaga wpisu w rejestrze zastawów prowadzonym przez sąd gospodarczy)
- Kontrola pożyczkodawcy nad przedmiotem zastawu w trakcie
- Brak kosztów ustanowienia zastawu
- Większa ochrona pożyczkodawcy i możliwość odzyskania wierzytelności w porównaniu do pożyczki niezabezpieczonej
- Zaspokojenie z pierwszeństwem przed innymi wierzycielami
Wady
- Spieniężenie zastawu wymaga zgody sądu (po uzyskaniu tytułu wykonawczego w postepowaniu egzekucyjnym)
- Pożyczkodawca ma obowiązek przechowywania przedmiotu zastawu i ponosi odpowiedzialność za jego utratę
Podstawa prawna
Art. 1025 Kodeksu postępowania cywilnego
„§ 1. Z kwoty uzyskanej z egzekucji zaspokaja się w następującej kolejności: 1) koszty egzekucyjne; 2) należności alimentacyjne; 3) należności za pracę za okres 3 miesięcy do wysokości najniższego wynagrodzenia za pracę określonego w odrębnych przepisach oraz renty z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci i koszty zwykłego pogrzebu dłużnika; 4) należności zabezpieczone hipoteką morską lub przywilejem na statku morskim; 5) należności zabezpieczone hipoteką, zastawem, zastawem rejestrowym i zastawem skarbowym albo korzystające z ustawowego pierwszeństwa oraz prawa, które ciążyły na nieruchomości przed dokonaniem w księdze wieczystej wpisu o wszczęciu egzekucji lub przed złożeniem do zbioru dokumentów wniosku o dokonanie takiego wpisu...”
„§ 1. Z kwoty uzyskanej z egzekucji zaspokaja się w następującej kolejności: 1) koszty egzekucyjne; 2) należności alimentacyjne; 3) należności za pracę za okres 3 miesięcy do wysokości najniższego wynagrodzenia za pracę określonego w odrębnych przepisach oraz renty z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci i koszty zwykłego pogrzebu dłużnika; 4) należności zabezpieczone hipoteką morską lub przywilejem na statku morskim; 5) należności zabezpieczone hipoteką, zastawem, zastawem rejestrowym i zastawem skarbowym albo korzystające z ustawowego pierwszeństwa oraz prawa, które ciążyły na nieruchomości przed dokonaniem w księdze wieczystej wpisu o wszczęciu egzekucji lub przed złożeniem do zbioru dokumentów wniosku o dokonanie takiego wpisu...”